Банківська ліквідність

# вікіпедія, Популярність: важлива

Бáнківська ліквíдність: ключовий елемент фінансової стабільності

Що таке ліквідність банку?

Банківська ліквідність — це здатність банку виконувати свої короткострокові зобов’язання, зокрема: повернення депозитів вкладникам, виплату відсотків за депозитами, виконання платіжних доручень клієнтів, тощо. Ліквідність є ключовим елементом фінансової стабільності будь-якого банку, оскільки без неї банк не зможе продовжувати свою діяльність і згодом може стати неплатоспроможним.

Як розраховується ліквідність банку?

Ліквідність банку оцінюється за допомогою коефіцієнтів ліквідності, запроваджених Національним банком України. Найбільш поширеним є коефіцієнт поточної ліквідності, який розраховується як співвідношення ліквідних активів (грошових коштів, залишків на кореспондентських рахунках, високоліквідних цінних паперів тощо) до короткострокових зобов’язань банку.

Які основні фактори впливають на ліквідність банку?

На ліквідність банку впливають багато факторів, зокрема:

– склад і структура активів та зобов’язань банку,
– якість кредитного портфеля банку,
– власний капітал банку,
– довіра кредиторів і вкладників,
– загальний стан економіки.

Які наслідки низької ліквідності банку?

Низька ліквідність банку може мати серйозні наслідки, зокрема:

– підвищення вартості фондування для банку,
– зменшення обсягів кредитування банком,
– втрата довіри з боку вкладників і кредиторів,
– фінансова нестабільність банку,
– в кінцевому підсумку — неплатоспроможність банку.

Як НБУ регулює ліквідність банків?

Національний банк України регулює ліквідність банків за допомогою пруденційних норм, які встановлюють мінімальні вимоги до коефіцієнтів ліквідності банків. Національний банк також застосовує інструменти монетарної політики, які можуть впливати на ліквідність банків, такі, як: дисконтна ставка, коефіцієнт резервування і операції на відкритому ринку.

Як забезпечити ліквідність банку?

Банки можуть використовувати різні методи для забезпечення своєї ліквідності, зокрема:

– управління активами і пасивами,
– диверсифікація джерел фінансування,
– достатній рівень капіталізації,
– емісія облігацій,
– отримання кредитів від інших банків і фінансових установ,
– використання інструментів монетарної політики НБУ.

Висновок

Ліквідність є ключовим елементом фінансової стабільності банку. Низька ліквідність може мати серйозні наслідки для банку, включаючи втрату довіри з боку вкладників і кредиторів, фінансову нестабільність і неплатоспроможність. НБУ регулює ліквідність банків за допомогою пруденційних норм і інструментів монетарної політики. Банки можуть використовувати різні методи для забезпечення своєї ліквідності.

Питання, що часто задаються

1. Що таке коефіцієнт поточної ліквідності та як він розраховується?
2. Які фактори впливають на ліквідність банку?
3. Які наслідки низької ліквідності банку?
4. Як НБУ регулює ліквідність банків?
5. Які методи можуть використовувати банки для забезпечення своєї ліквідності?

Залишити коментар

Опубліковано Максим на 01 01 2024. Поданий під Вікі. Ви можете слідкувати за будь-якими відповідями через RSS 2.0. Ви можете подивитись до кінця і залишити відповідь.